Transformación Digital para Fintech
Combinamos inteligencia artificial, infraestructura cloud y talento especializado para que tu fintech escale con confianza.
Los 3 retos tech de Fintech
Regulación financiera que cambia cada trimestre
PCI-DSS, Open Banking, SARLAFT, Habeas Data. Cada reforma obliga a tocar infraestructura, flujos de datos y controles de acceso. Un solo hallazgo de auditoría puede bloquear un lanzamiento 90 días.
Fraude en tiempo real sin fricción al usuario
Los patrones de fraude mutan en semanas. Reglas estáticas fallan; los modelos lentos bloquean buenos usuarios. Se necesita scoring sub-100ms con fallback humano auditable.
Picos de transacciones en días de nómina y cierres
5–10× de carga concentrados en 2 horas. Tumba endpoints críticos, dispara costos cloud y genera timeouts que se traducen en abandono. Escalar por adelantado no es una opción rentable.
Core legacy que no se puede apagar
El mainframe o el monolito bancario sigue siendo el sistema de verdad. Modernizar encima —sin migrar en big-bang— exige anti-corruption layers, event streaming y gobierno de datos estricto.
Onboarding KYC que convierte
Cada paso extra de verificación cuesta 10–15% de conversión. Liveness, OCR de documento, validación de bureau y AML deben ocurrir en < 90 segundos sin ceder compliance.
Cómo el marco I+C+S resuelve esto
IA para Fintech
Modelos de scoring crediticio, detección de fraude en tiempo real y asistentes virtuales.
Cloud para Fintech
Arquitecturas serverless y multi-AZ que escalan automáticamente, cumpliendo estándares PCI-DSS.
Staffing para Fintech
Ingenieros senior con experiencia en banca digital y pagos, integrados en menos de 10 días.
Los retos del sector
Regulación financiera que cambia cada trimestre
PCI-DSS, Open Banking, SARLAFT, Habeas Data. Cada reforma obliga a tocar infraestructura, flujos de datos y controles de acceso. Un solo hallazgo de auditoría puede bloquear un lanzamiento 90 días.
73% de las fintechs en LATAM citan compliance como el freno #1 al crecimiento.
Fraude en tiempo real sin fricción al usuario
Los patrones de fraude mutan en semanas. Reglas estáticas fallan; los modelos lentos bloquean buenos usuarios. Se necesita scoring sub-100ms con fallback humano auditable.
El fraude en pagos digitales creció 28% YoY en 2024 (fuente: Chainalysis, Felaban).
Picos de transacciones en días de nómina y cierres
5–10× de carga concentrados en 2 horas. Tumba endpoints críticos, dispara costos cloud y genera timeouts que se traducen en abandono. Escalar por adelantado no es una opción rentable.
Core legacy que no se puede apagar
El mainframe o el monolito bancario sigue siendo el sistema de verdad. Modernizar encima —sin migrar en big-bang— exige anti-corruption layers, event streaming y gobierno de datos estricto.
Onboarding KYC que convierte
Cada paso extra de verificación cuesta 10–15% de conversión. Liveness, OCR de documento, validación de bureau y AML deben ocurrir en < 90 segundos sin ceder compliance.
Solo el 45% de usuarios que inicia un onboarding de cuenta digital lo completa.
Marco regulatorio que conocemos
Payment Card Industry Data Security Standard
Estándar obligatorio para cualquier sistema que toque datos de tarjeta. Exige segmentación de red, logging inmutable y tokenización.
Sistema de Administración de Riesgo de LA/FT
Prevención de lavado de activos y financiación del terrorismo. Reportería a UIAF y monitoreo continuo de transacciones.
Habeas Data Colombia
Consentimiento, derecho de supresión y reporte de incidentes a la SIC.
Service Organization Control 2
Auditoría anual de controles de seguridad, disponibilidad y confidencialidad.
Circular 004 Banco de la República
APIs estandarizadas para compartir datos financieros con autorización del cliente.
Ciberseguridad SFC
Superintendencia Financiera: gestión de ciber-riesgos, reporte de incidentes en 24h.
Casos de uso que resolvemos en este sector
Patrones reales que hemos entregado, no slides teóricos.
Scoring alternativo con datos no tradicionales
Modelos que usan comportamiento digital, histórico de pagos de servicios y señales open banking para evaluar riesgo de clientes sin historial bancario tradicional.
Resultado: Aprobación 2.3× mayor en segmentos sub-bancarizados manteniendo tasa de mora controlada.
Detección de fraude con gradient boosting + reglas
Pipeline de features en tiempo real sobre Kafka, modelo servido en < 80ms, motor de reglas editable por el equipo de fraude sin redeploy.
Resultado: 38% menos falsos positivos, sin aumentar chargebacks.
Migración de core legacy con strangler pattern
Anti-corruption layer entre el core antiguo y los nuevos microservicios. Se van apagando módulos mes a mes, nunca en big-bang.
Resultado: 3 productos digitales lanzados en paralelo sin tocar una línea del core original.
Onboarding digital en 90 segundos
Liveness con proveedor regional, OCR on-device, validación bureau en paralelo y AML con screening a listas restrictivas. Abandonos monitoreados por paso.
Resultado: De 45% a 71% de completion rate en apertura de cuenta.
Cómo abordamos proyectos en este sector
Un método repetible afinado con 13 años en 7 países.
Assessment regulatorio y de riesgo
Mapeamos controles actuales vs. lo que exige tu regulador. Salida: plan priorizado de remediación.
Arquitectura event-driven con compliance embebido
Logging inmutable, tokenización y segmentación de red se diseñan desde el día 1. No se pega después.
Entrega incremental con demos quincenales
Cada sprint produce algo auditable. Nunca ves un big-bang; siempre puedes frenar sin perder inversión.
Operación con FinOps y handover real
Transferimos runbooks, dashboards y ownership a tu equipo. El código es 100% tuyo.
Señales del sector que debes conocer
Stack tecnológico frecuente
Preguntas frecuentes del sector
Sí. Los equipos que asignamos a proyectos PCI trabajan en ambientes aislados con controles de acceso y revisión de código según el scope del cliente. Participamos en auditorías de renovación SOC 2 Type II con nuestros clientes bancarios.
Presentamos candidatos en 5 días hábiles. Para perfiles que tocan core bancario exigimos experiencia comprobable en Java/Spring, Kafka y bases de datos transaccionales. La integración completa al equipo del cliente toma 6–10 días.
Sí. Hemos implementado APIs de Open Banking bajo la Circular 004 en Colombia y estándares equivalentes en México y Chile. Conocemos los flujos de consentimiento, los plazos de revocación y los requisitos de firma electrónica.
Sí, usamos strangler pattern con una capa anti-corrupción. Nuestra referencia más reciente es Grupo Bolívar: 3 productos digitales lanzados sin tocar el core original. Los apagados son graduales y siempre con rollback posible.
Tres opciones: (1) Staff Augmentation mensual por ingeniero, (2) Proyecto a precio fijo con alcance cerrado, (3) Fee + success sobre KPIs medibles (ahorro cloud, conversión de onboarding, reducción de fraude). Elegimos con el cliente según el riesgo compartido que tenga sentido.
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